中国的钱如何在瑞士生蛋

 

客户需求：一笔上亿美元的资金依然处于“沉睡”状态，希望投资理财保持高度的保密，并且能够获得较高的投资回报。

受理银行：某外资银行

受理部门：亚太区部门，负责联络和理财。这个亚太区团队由15个私人银行专家和10名左右的外围专家组成，私人银行家每个人都负责一个国家或地区的客户管理，专家团队则负责各类信托、设立离岸账户、艺术品鉴赏、名酒鉴赏和房地产交易等方面的特殊理财事宜。
受理人：私人银行家Pauline。

最佳理财策略：首先是严格的保密，然后才进行各种风险投资。

服务步骤：
1. Pauline直接与X先生面谈了解他的理财需求，并带去了必要的表格和各类手续文件。同时，她还要核实X先生的各种资料和身份，最重要的是核实资金的来源及合法性。这是私人银行“认识你的客户”（KYC）业务环节极其关键的一个步骤。

2. 所有客户的资产文件汇集银行总部，由公司去调查合法性，才能最终定下来能否管理这个客户的资产。

3. 确定客户的资金来源安全后，钱开始活动了。X先生在L市的存款先是从其个人名下，转到一个家族外的公司合伙人在Pauline所在银行的分行户头上，然后再由该合伙人分次分批开立本币支票，然后转交到L市分行的负责人那里，然后再由银行网络传到总部，这样，资金就顺利到了M国。

4. Pauline使用离岸银行，将X先生公司的资金合法合理地转入离岸金融中心——英属维尔京群岛。
（大多数的离岸都有在任何条件下保守客户信息秘密的章程，即使有司法调查，也不能获得客户信息，而且有各种免税措施和法律保护。这个散落在加勒比海中不起眼的一片小岛，英属维尔京群岛，只需750美元的注册费、不需要前往注册地，就可以在一个工作日甚至一小时内成立一家境外企业，而且不征收所得税、资本利得税、公司税和遗产税，资金还可以在全世界随意转移。这样，不仅规避了各种投资收入所得税，而且解决了X先生家庭的遗产税问题。）

5.Pauline接着在英属维尔京群岛帮助X先生注册了6家公司。主要的母公司是BWT投资公司，另外的5家公司都是这家公司的主要股东和董事成员。而A公司作为母公司的主要大股东，资金收入主要来源于M国银行的中转账户，这个中转账户是联系L市和离岸公司之间唯一的资金中转点，这个账户的作用巨大，一方面从L市汇出的钱会在这个账户自动转换成美元或其他投资外币，然后再转向离岸公司；另一方面，X先生个人的收入和公司名义的收入都可以存入这个账户，也就是“公私”收入都接受。在这个资金转移的过程中，X先生的名字仅仅在英属维尔京群岛的公司股东上和银行账户上出现，当地银行的严格保密法，将不会让任何人知道他的名字，这样就确保了身份不会被暴露。
（对于隐藏个人财富信息的最主要途径是建立私人投资公司。很多私人银行机构根据离岸地的法律规范注册一些壳公司，这类地区的公司通常不需要公布企业股东的构成资料，也不需要公布资产负债情况，当地法院甚至会阻止当地银行向外国相关的法律机构和政府提供公司的真实资料，而且这些离岸金融中心都与主要经济大国签署了避免双重征税的条约，对于投资所得收入也不必缴纳税收或者缴纳的比例极低。）

6. 最后，这笔钱将前往瑞士——上亿美元的终点站。Pauline又将资金转入了银行在瑞士的分支金融机构里，开立了密码账户，在银行账户上的名字是英属维尔京群岛的BWT公司，但是账户真正属于谁，公司属于谁，没有任何人能调查出来。

7. 慢着，这样还不够安全。对于私人银行家Pauline而言，最后一步，还需要分散存储在5个不同的瑞士银行，以BWT公司名义开户的其中一家银行的投资账户，作为主要基金的出入口，万一资金不够，再从别的银行账户调入资金。这样做是为了避免在一个银行账户上出现太大的资金，引起法律和金融机构的特别监管。

8. 接下来的一年里，这些资金频繁往返于伦敦和苏黎世，获取了大量而稳健的投资回报。X先生需要做的就是就坐收红利。